“以房養(yǎng)老”試點開啟近兩年后,全國四個試點城市成效并不樂觀,筆者認(rèn)為,在遇冷的背后,未來應(yīng)更多地聚焦于科學(xué)地設(shè)計產(chǎn)品,并且輔以完善的配套政策。
最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至5月20日,全國反向業(yè)務(wù)投保人共78人59戶,辦完所有流程的是47人38戶。其中北京18人12戶、上海13人11戶、廣州14人11戶、武漢2人1戶。2014年保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》,試點城市為北京、上海、廣州、武漢,試點期自2014年7月1日起至2016年6月30日。從上述數(shù)據(jù)可以看出,近兩年的時間,“以房養(yǎng)老”這項試點的成果并不盡如人意。
在西方發(fā)達國家,“以房養(yǎng)老”是常見的一種養(yǎng)老模式,該模式起源于荷蘭,發(fā)展比較成熟的是美國,現(xiàn)已在世界上20多個國家相繼推出。這種養(yǎng)老金取得方式是現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險的一種必要補充和選擇,是增加城鄉(xiāng)居民獲得更多養(yǎng)老資金的選擇機會。
為何這種養(yǎng)老模式在中國遇冷?筆者認(rèn)為,原因主要是兩方面:一方面“房子留給兒女”的傳統(tǒng)觀念在中國根深蒂固,這種觀念的轉(zhuǎn)變還需要一個過程;另一方面是在“以房養(yǎng)老”的產(chǎn)品設(shè)計上還存在缺陷,目前國內(nèi)的以房養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)置比較單一,并沒有考慮到老年人的多樣需求,很多“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品無論是在產(chǎn)品設(shè)計上還是在將來的具體操作上都置投保方以弱勢地位,不能達到“雙贏”的產(chǎn)品注定無人問津。
筆者認(rèn)為,“以房養(yǎng)老”這一養(yǎng)老方式在中國仍有一定的需求空間,特別是對大量的“失獨老人”來說是一種不錯的養(yǎng)老方式。但當(dāng)前最關(guān)鍵的問題是“以房養(yǎng)老”需要科學(xué)的制度設(shè)計和完善的配套政策。“以房養(yǎng)老”破局的關(guān)鍵在于推出切合消費者需求的以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品,既能讓投保的老年人接受,也能保證保險機構(gòu)的健康運轉(zhuǎn),同時,各個部門的政策支持也是保障“以房養(yǎng)老”順利開展的基礎(chǔ)。
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